国务院法制办新近公布的《征信管理条例（征求意见稿）》，首次明确个人信用记录的有效期为5年，引起公众对信用记录的关注。那么，持卡人应如何维护和保持良好的信用记录？

日前，万事达卡提出九项建议，帮助持卡人培养良好的信用卡使用习惯，保护个人信用记录。

申请用卡需谨慎除了银行网点，人们现在可以在遍布写字楼、商场、超市的各申请点办理信用卡。简便的申领方式在给人们带来方便的同时，也存在一定的风险。个人信息如果被挪用于申请其他金融产品，由此产生的各种不良信贷将影响消费者的个人信用记录。为避免个人信息被挪用，建议申请人对身份证复印件等重要个人信息的使用提供备注和限制，如在复印件上注明：仅供申请XX银行XX信用卡。

信息变更须及时告知发卡机构眼下，人们的居所地和工作单位变动十分频繁，个人联系信息发生变更后，应及时通知信用卡发卡银行，以便准确接收对账单和其他银行通知，保证能按时偿还各种欠款。考虑到手机号码的更换频率大于从前，建议持卡人将电子邮件等在线联络方式也在银行进行登记，或者将对账单的寄送方式从纸质改为电子版。

刷卡消费时关注商户资质，警惕可疑交易在陌生的地方使用信用卡，须留意商户是否为可信赖的商户。如果对商家的资质有疑义，应谨慎使用信用卡进行交易。万事达卡定期向银行发布可疑交易信息，持卡人可向银行咨询此类信息，以避免相关的损失。

勿参与违法行为和欺诈交易媒体曾对个别不法商户使用POS机进行违规交易，骗取银行资金的信用卡违规套现案件进行报道。为逃避追查，不法分子通常会使用普通持卡人的卡片进行欺诈交易，并许诺高额回扣。一旦被查获，持卡人将因参与欺诈交易而被列入黑名单，从而影响个人信用记录。就此，持卡人切勿参与各种违法和欺诈交易，以免给个人信用带来不可挽回的损害。

经常核对信用卡状态持卡人需要经常关注信用卡的使用状态，避免因卡片被窃或被盗用而产生不良后果。很多银行都有短信通知服务，持卡人可借此实时了解信用卡使用状态。

只在可信赖的网站进行安全购物网购正在成为新的风潮，消费者足不出户即可选购商品。但在享受快捷方便服务的同时，持卡人也须防范在线交易中的风险。建议持卡人只在可信赖的网站进行安全的网上购物，并安装银行提供的各种安全产品，保护自己的信用卡信息不被网络不法分子盗取。

量入为出信用卡并非免费资金，在使用信用卡时一定要区分“需要”和“想要”。因为没有物理的货币交换发生，持卡人在电子交易中容易忽略对预算的控制，因此，消费一定要量入为出，避免因无法偿还欠款而产生不良记录。

及时销户很多持卡人会持有超过一张信用卡，科学管理这些卡片也是一项重要的工作。鉴于每个银行的信用卡还款日各不相同，持卡人不妨制定一张表格，及时提醒各张卡片的还款期限。对长期不用的卡，建议及时销卡，因为有些银行对不发生交易的卡片也会定期收取年费，并计入持卡人的应还款项。持卡人如果未按时偿还年费，会被银行记入个人信用记录。

保持卡片长期良性使用如果因为一时疏忽产生逾期未还款项，持卡人该如何消除不良的信用记录？有些持卡人以为将卡片销卡就能消除记录，实际上信用记录是伴随持卡人的个人身份信息，而不只是单张信用卡或某笔信贷交易的信息记录，所以销卡并无作用。只有继续保持卡片的长期良性使用，才能通过未来的信用交易还个人信用记录“清白”。